Un seguro de auto por kilómetro, también conocido como seguro de auto basado en el uso (Usage-Based Insurance, UBI), es un tipo de póliza que calcula las primas de seguro basándose en la cantidad de kilómetros que conduces y, a veces, en tu estilo de conducción. Dependiendo de esto, y de otros factores, habrán ventajas y desventajas de contratar este tipo de seguro.
Aquí te presentamos algunas ventajas y desventajes de optar por este tipo de seguro, que sirven para tomar una mejor decisión
Las primas se calculan de acuerdo con la cantidad real de kilómetros que conduces. Si conduces menos, es probable que pagues menos por tu seguro.
Ahorro de Costos:
Si eres un conductor ocasional o no recorres largas distancias, es probable que ahorres dinero en comparación con un seguro tradicional, ya que pagas solo por lo que realmente utilizas.
Incentivo para Conducir Menos:
Este tipo de seguro puede fomentar una conducción más responsable y menos kilómetros en general, ya que pagarás menos si conduces menos.
Transparencia y Control:
Al recibir información detallada sobre tus hábitos de conducción y la cantidad de kilómetros recorridos, tienes más control sobre tus costos de seguro y puedes adaptar tu conducción para reducir tus primas.
Estímulo para la Conducción Segura:
Algunos seguros por kilómetro también evalúan tu estilo de conducción, premiando prácticas seguras como la velocidad moderada, frenado suave y conducción prudente.
Facilidad de Monitoreo:
Utilizando tecnología de seguimiento, como dispositivos en el vehículo o aplicaciones móviles, puedes monitorear fácilmente tu uso del vehículo y hacer ajustes según sea necesario.
Adaptabilidad:
Este tipo de seguro es especialmente beneficioso para personas que trabajan desde casa, jubilados, estudiantes o aquellos que no necesitan utilizar su vehículo con frecuencia.
Consciencia del Gasto:
Al tener información detallada sobre tu consumo de kilómetros y cómo afecta a tu prima, puedes ser más consciente de cuánto cuesta tu conducción y ajustar tus hábitos si es necesario.
Reducción de la Contaminación:
Al alentar una conducción más eficiente y menos kilómetros recorridos, los seguros por kilómetro pueden contribuir a la reducción de la huella de carbono y al cuidado del medio ambiente.
Desventajas de un seguro de auto por kilómetro
Aunque los seguros de auto por kilómetro tienen varias ventajas, también presentan algunas desventajas que es importante considerar antes de optar por este tipo de póliza. Aquí hay algunas de las desventajas asociadas con los seguros de auto por kilómetro:
Costo Potencialmente Mayor para Conductores Frecuentes:
Si eres un conductor que recorre largas distancias o utiliza tu vehículo con frecuencia, es posible que termines pagando más por un seguro por kilómetro en comparación con una póliza tradicional.
Falta de Flexibilidad para Viajes Inesperados:
Si de repente necesitas hacer un viaje largo o aumentar tu uso del vehículo por algún motivo, podrías enfrentar costos inesperadamente altos en tu prima.
Posible Monitoreo Constante:
Algunos seguros por kilómetro requieren un seguimiento constante de tus hábitos de conducción y la cantidad de kilómetros que recorres, lo cual puede considerarse una intrusión en la privacidad para algunos conductores.
Limitaciones Tecnológicas:
Dependiendo del sistema de seguimiento utilizado, puede haber limitaciones tecnológicas que afecten la precisión del conteo de kilómetros o la evaluación de la conducción.
Restricciones de Cobertura:
Algunas pólizas por kilómetro pueden tener limitaciones en la cobertura, excluyendo ciertos tipos de daños o situaciones que podrían estar cubiertas en una póliza tradicional.
Problemas Técnicos o Mal Funcionamiento de Dispositivos:
Si el dispositivo de seguimiento o la tecnología asociada tienen problemas técnicos o no funcionan correctamente, puede haber errores en la medición de los kilómetros recorridos y, por ende, en la facturación.
Incertidumbre en las Tarifas:
Las tarifas por kilómetro pueden variar y es posible que no tengas un costo fijo establecido mensualmente, lo que puede dificultar la planificación de tus gastos.
Requisitos Especiales del Vehículo:
Algunas compañías de seguros por kilómetro pueden requerir que instales dispositivos de seguimiento específicos en tu vehículo, lo que puede ser un inconveniente o implicar costos adicionales.
Disponibilidad Limitada:
Los seguros de auto por kilómetro podrían no estar ampliamente disponibles en todas las áreas geográficas, limitando tu elección de compañías o coberturas.
Antes de decidirte por un seguro de auto por kilómetro, es importante evaluar tu situación individual, tu estilo de vida, tus patrones de conducción y calcular si esta opción se ajusta a tus necesidades y expectativas financieras. Comparar cuidadosamente las opciones y hablar con agentes de seguros te ayudará a tomar la mejor decisión.
¿Cómo funciona un seguro de auto por kilómetro?
«Pagas por lo que consumes». Esta es la promesa de elegir los seguro de auto por kilómetro. ¿realmente funcionan así? ¿Son confiables?
A diferencia del resto de seguros de autos que son de pago anual, los seguros de auto por km funcionan con otros periodos como meses o trimestres. Si por cualquier motivo no utilizas el auto durante estos periodos, el pago a cancelar al final del mes es cero.
Si conduces por sobre un límite de kilómetros al año (denominado límite de conveniencia) puede convenirte contratar otros tipos de seguros automotrices más tradicionales, pero si te desplazas menos kilómetros al año (bajo ese límite establecido por el seguro) te saldrá más conveniente contratar este tipo de seguro.
Estos seguros funcionan registrando la cantidad de kilómetros que conduces para determinar tu prima de seguro. Este enfoque utiliza la telemática, que es la integración de telecomunicaciones y sistemas de información en vehículos, para rastrear y recopilar datos sobre tu comportamiento de conducción y la cantidad de kilómetros recorridos.
A continuación se explica cómo funciona generalmente un seguro de auto por kilómetro.
Instalación de un Dispositivo de Seguimiento:
La aseguradora te proporcionará un dispositivo de seguimiento, que a menudo es un pequeño dispositivo conectado al puerto OBD-II (On-Board Diagnostics) de tu vehículo. Este dispositivo registra información sobre tu conducción y envía estos datos a la aseguradora.
Registro de Datos:
El dispositivo de seguimiento registra varios datos relacionados con tu conducción, incluyendo la velocidad, la aceleración, el frenado, la ubicación y, por supuesto, la cantidad de kilómetros que recorres.
Recopilación de Información:
Los datos recopilados se envían a la aseguradora, donde se procesan y analizan. Esto incluye determinar la cantidad de kilómetros que has conducido durante un período específico.
Cálculo de la Prima:
Basándose en la cantidad de kilómetros que has recorrido y otros factores relacionados con tu conducción, como tu estilo de conducción y hábitos, la aseguradora calcula tu prima de seguro para ese período.
Facturación y Pagos:
Al final del período de facturación (que puede ser mensual o en función de un ciclo preestablecido), se te factura según la cantidad de kilómetros registrados y otros factores de riesgo asociados con tu conducción.
Ajuste Dinámico de la Prima:
El sistema evalúa tu comportamiento de conducción y la cantidad de kilómetros regularmente, lo que puede resultar en ajustes periódicos en tu prima de seguro para reflejar tu uso actual del vehículo y tu estilo de conducción.
Incentivos para la Conducción Segura:
Algunos programas de seguros por kilómetro ofrecen incentivos, descuentos o recompensas por una conducción segura, como reducciones en la prima si muestras patrones de conducción prudentes.
Algunas aseguradoras también ofrecen seguros de auto por kilómetro basados en aplicaciones móviles, donde la aplicación registra la información de conducción en lugar de un dispositivo físico en el vehículo. Esta variante puede recopilar datos similares y calcular la prima de manera similar.
Aquí encuentras un video donde un usuario cuenta su opinión personal sobre este tipo de seguros, donde realizada una comparativa entre dos seguros:
Es importante leer y comprender completamente los términos y condiciones de la póliza antes de optar por un seguro de auto por kilómetro. Asegúrate de entender cómo se recopilan, utilizan y almacenan tus datos y cómo afectan a tu prima de seguro.
